 了解年金险市场及产品特性

 明确年金险配置的新视角

 准确定位年金保险营销的方向和关键动作

 掌握年金险理财八大规划的营销关键思路与流程

 清晰市场上主打年金产品的亮点及优势

课程大纲:

第一部   人生为什么要规划

1.  案例分析研讨

2.  人生应不应该有理想？生活是否需要一定的目标？达到目标的方法是什么？

小结：人生需要规划，人生规划是理财规划的基础

第二部  为什么需要理财

1.  利率太低、通胀太高

2.  财务自由度

3.  你这辈子要花多少钱

4.  什么是个人理财

5.  个人理财的优势

6.  理财运作的五步法

7.  影响个人理财的因素有哪些

8.  生活状况

9.  经济因素

10.各种对理财决策有影响的经济要素

l  CPI

l  消费开支

l  利率

l  失业

l  住房

      小组研讨：理财观

第三部  理财的八大规划

1.  理财的目的是什么

2.  现金规划（必要的资产流动性）

l  定义，考量因素

l  原则

l  现金规划工具：一般性工具、融资工具

3.  消费支出规划（合理的消费支出）

l  定义，考量因素

l  家庭消费模式的主要三种类型

l  住房消费规划：考量因素、贷还款方式、购房和租房

l  汽车消费

l  其它综合消费规划

l  消费规划五步法

4.  教育规划（实现教育期望）

l  养大一个孩子要多少钱

l  教育规划的特点

l  时间对教育规划的作用

l  子女教育规划投资步骤

l  教育规划实操：流程图、配置子女教育金的资产比例

l  教育规划工具

5.  风险控制规划（完备的风险保障）

l 风险保额确定方法：

生命价值法、遗嘱需求法、资本保留法

6.  税务规划（合理的纳税安排）

l  税务筹划政策

l  个人避税的方法

7.  投资规划（积累财富）

l 投资规划定义、目的

l 投资规划的原则

l 投资工具的特点和风险

l 投资规划配置方案

8.  养老规划（安享晚年）

l  养老品质、养老方式、养老费用、养老的必要储备

l  养老金的需求匹配

l  养老金七分法

l  养老规划三字诀：早、全、足

l  养老金的准备方式

9.  遗产规划（合理的财产分配与传承）

l  案例研讨：遗产该由谁继承

l  案例一：婚前财富巧规划

l  案例二：婚变财富防受损

10.搭建持续现金流的金融架构才是实现美好生活的基础和王道

11.财富积累的三原则

第四部  如何正确认识年金险配置

1．      从市场环境变化看年金

l  安全可靠

l  持续稳定

l  收益可观

l  满足需求

2．      从产品特性看年金

l  超级现金流账户

l  固定账户现金稳定

l  风险管理中年金产品的定位

l  年金产品与客户需求匹配点

l  优秀年金的特色：安全性、灵活性、收益性

3．      年金配置沟通逻辑

第五部  年金配置理财八大规划的沟通训练（融合在八大规划里做）