谁是2012最具创新力金融服务品牌？

招商银行金葵花、渣打银行现贷派、平安车险获前三强

历时5个月调研，由《经理人》、《公司金融》联合发起的“2012最具创新力金融服务品牌”隆重揭晓。此榜单，是国内首个以“创新力”为核心评价指标，以创造客户价值为导向的金融服务品牌评选，旨在促进和帮助金融企业创新力的再提升。

4年前爆发金融危机至今，世界经济格局大变，危机余波未消，金融价值被重新定义，金融活力需要再次激活。中国金融改革如箭在弦，中国被公认为下一个金融活力区。但是，金融活力和动力从何而来？必定是产品，是服务，是为客户创造价值，而这一切的背后，唯一的核心，都是创新力。

本年度榜单，调研覆盖银行、保险、证券、基金、信托等领域100多个金融产品，经过极严格的初选、复审、网络投票、专家评分、数据分析、桌面研究，最终产生“2012最具创新力金融服务品牌”20强，同时还产生“最具创新力创投机构”、“最具创新力供应链金融产品”等子榜单。不仅谁是本年度最具创新力金融服务品牌值得关注，它们背后的创新实践、反映出的创新趋势，更具借鉴价值。

银行为创新活力区

本年度前三甲，分别被招商银行金葵花、渣打银行现贷派、平安车险摘得，银行业占两席。入榜前20强中，有11家银行企业，占55%，覆盖中外资银行，囊括国有、股份制、城市商业银行等，保险入选3家企业，占15%。它们的创新，体现在各个层面和细节中。

招商银行作为国内银行以创新为驱动力快速发展的代表，过去10年中，其金葵花不论产品丰富度、持续创新能力，还是服务、营销革新，都是国内银行高端零售业务的标杆。我们从招商银行2012年上半年业绩报告中看到，截至6月末，招行金葵花及以上客户（指月日均总资产大于50万元人民币的客户）数量为87.10万户，较年初增长11.21%，这些高价值客户，有巨大商业挖掘潜力，更是成就招商银行的中坚力量。

现贷派是渣打银行在传统对公和个人储蓄业务之外的一个巨大突破，首开无抵押贷款先河，为很多有偿还能力但急缺大笔资金的年轻人解决了资金难题，自2007年推出以来，客户年增长率一直保持在两位数（详见案例报道，《现贷派：瞄准“缺钱经济”》）。

名列第三的平安车险来自保险业，是入选前十的唯一一家保险企业。它在2009年推出了快易免服务，过去3年持续升级，今年4月再度提高服务标准，在业内首次改变传统理赔流程，实行“先赔付，再修车”，承诺从报案到赔款全流程3个工作日完成，7*24小时百公里免费道路救援等免费服务，将被动补偿变为主动服务，用户满意度领先同行。从今年4月到7月底，完成时效承诺案件10.4万笔，承诺达成率高达94.45%，从报案到支付成功，案均1.79天，最快理赔记录耗时仅有11分18秒。

本年度前三甲，全都集中在个人业务层面，而近两年的一大热点，是关于小微企业的贷款和闲置资金理财业务，入围前十有5个品牌，都来自此领域，分别是位列第四的民生银行财富罗盘、第五的上海浦东发展银行的企业现金管理解决方案，以及第七的兴业银行金立方、第八的龙江银行资智通、第十的北京银行小巨人。它们都是此领域的佼佼者，相互差距较小。

浦发银行2005年推出公司理财品牌浦发创富，旗下的浦发企业现金管理解决方案，帮助很多企业解决了闲置资金问题，规模从几百万到几亿不等。民生银行每年也将40%以上的信贷额度投向小微企业，截至今年8月末，民生已拥有74万小微客户，累积发放小微贷款6000亿元。

基金证券创新力待突破

受政策和监管束缚，特别金融危机后，加大了风险管理，基金业鲜有创新产品出现，创新压力小，进而创新力不足，是国内基金业面临的一大问题。本年度榜单，仅有两家基金公司入围前20强，分别是排名第九位的华安基金财富e家和第十六位的汇添富基金添富牛。

证券业也面临同样的创新困境，在产品和满足客户需求方面，差异化、个性化的选择很少，还靠证券经纪、承销保荐等传统业务，盈利模式单一。在市场低迷的时候，这种靠天吃饭的行业窘境立刻凸显。2011年是自2006年以来最差的一年，109家证券公司，全行业盈利394亿元，创了新低，整体收益率在下降。本年度，有两家证券公司入围，分别是位列第十一的国泰君安易阳指和第二十的信达证券牵牛花。

在一个普遍缺乏创新的领域，保守算是一种自我保护，但只要有人敢于迈出第一步，就会给客户带来与众不同的价值。国泰君安易阳指手机证券软件，满足了智能手机和移动互联网时代的客户新需求，内含丰富的功能，体验流畅，升级速度快。

另外还值得关注的是，位列第十四的汇付天下天天盈，是入榜的唯一一家第三方支付机构。截止到今年9月，专注基金的天天盈用户超过150万，支持48家基金公司、32家银行和900多只基金的申购，只要持银行卡，可随时随地购买任意基金公司的直销产品，打破了基金的传统渠道和服务模式。

未来，在制度层面会给基金和证券松绑，给创新制造更宽松的环境，而基金和证券公司在产品、机制、服务等方面的创新能力如何，将是考验他们能否跑赢竞争的最关键要素。

金融创新突破的三大方向

未来的中国金融业，要做很多方向的变革，也可称之为新金融，其中有几个明显特征：全球化资源配置和竞争，高度电子化、IT化，完全以客户价值为导向……由此，我们也总结出未来金融创新的几个重要方向：

● 高端高价值客户争夺

未来银行业，“二八定律”效应将会更加显著，所有银行都在此着力创新。渣打银行推出无抵押贷款产品现贷派，创新的背后其实有着非常长远的目标，渣打银行零售银行业务部董事总经理黄爽告诉《经理人》，现贷派是在培育自己的利基市场，培养一批有志在事业上奋斗、希望改变生活的年轻人，在他们最困难的时候，渣打向其提供个人金融帮助，五六年之后，他们事业有成，很可能成为渣打的忠实客户。

近两年，招商银行在高价值客户的拓展上非常得力，上半年，金葵花及以上客户数（指月日均总资产在50万元以上的零售客户数），较年初增长11.21%。私人银行客户数较年初增长11.57%，客户资产也在快速增长。通过为高端客户提供理财服务，代理庞大的资产，私人银行越来越像一个投资公司。

● 小微企业金融产品创新

所有金融企业都已看到，小微企业市场空间非常巨大，是个蓝海市场。从本年度主榜单前十名的分布，能明显看到这个趋势。但是，想要分到这个领域的蛋糕，必须做出大胆的创新。小微企业本身没有多少资产，不能按照大企业的标准来制定，需要更多创新做法。民生银行财富罗盘是一次创新尝试，也逐渐成为此领域的标杆。招商银行在零售业务上，是领跑者，但在小微企业市场，还是个追赶者。招商银行提出的“二次转型”战略中，最重要内容就是大力发展中小企业金融产品。这反映的就是一个重要的创新趋势。

● 金融服务方式智能化

智能手机、移动互联网、电子商务的高速发展，手机网银、手机证券、手机支付等大面积普及，让金融渗透到生活的很多细节，正在深刻改变人们接受金融服务的渠道和模式。这个趋势，给金融服务带来巨大的创新空间。

从金融机构来说，此领域的创新，将对提升效率、降低中间成本、提升客户满意度，都有非常大的作用。在我们的调研中，很多用户对金融机构是否能提供体验流畅的手机终端、网络化服务等非常在意，可以假想，如果一家银行，无法在网银上完成信用卡还款，手机银行徒有虚名，这家银行在用户心目中的地位和品牌形象，会是什么样？
附文：
“2012最具创新力金融服务品牌”评选说明

“2012最具创新力金融服务品牌”评选活动，于2012年5月1日正式启动，依据连续三年业绩状况、品牌美誉度、消费者评价等，初选130个金融服务品牌，经过复评筛选，确定84个入围主榜单候选名单，其中，银行占55%，保险占15%，证券占10%，基金占10%，信托及其他占10%。按照创新力5大指标：产品创新、服务创新、营销创新、管理创新、价值创新，采集相关数据，并进行模型分析，最后综合专家评审、经理人网及新浪网投票结果，编制出20强榜单。