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田家广:《习李时代的保险业务发展机遇》
2016-01-20 17769
对象
银行、保险、证券、第三方理财等金融机构个人客户经理、理财经理、个人理财顾问
目的
掌握习李新政府的治理思路,把握经济发展的大方向,从而为实现保险梦做好准备!
内容
第一部分 项目背景综述 一、引子:“钱荒”事件 当下,中国经济最热门的话题莫过于“钱荒”这个问题。进入2013年6月份,中国银行间突然出现的流动性障碍,同业拆借市场利率迅速攀升,其中隔夜拆借利率涨幅尤为迅猛,从4.5%起步,盘中先后攻破10%、20%、30%大关,不断刷新银行间市场成立以来历史纪录。 资金外流、外汇监管加强、“影子银行”大行其道、存准率偏高、同业拆借额度受挤压、央行贯彻新方针等,最终导致银行间的短期流动性危机升级; 1、银行在“钱荒”中很受伤 突如其来的“钱荒”让各家银行都加入到了“借钱”大军中:某股份制银行暂停部分零售贷款发放、部分股份制银行暂停票据贴现业务、部分银行提高了企业贷款利率、多家银行发放高息理财产品……。银行业面临的信用风险、表外业务风险、理财产品风险、资产负债结构风险、民间借贷风险、品牌声誉风险等逐渐显现,本轮“钱荒”对银行业的发展敲响了警钟。 近期的市场形势也让客户显示出紧张状态:万一银行破产了怎么办?银行发售的理财产品收益能否保证?各类代销的PE、信托等影子银行产品是否安全?有没有更好的投资理财渠道…… 2、保险机构在“钱荒”中受益 恰在此时,酝酿多年的“存款保险制”再次被提上议程。在这一制度下,一旦银行发生破产倒闭等事件,国家不再为储户在银行的存款“买单”,储户的存款将由存款保险机构赔偿,但赔偿有一定限额,未来限额赔偿的上限或将是50万元。对于储户来说,银行不再是“保险柜”,存款可以理解成一种有风险的理财。 在6.20事件引发的短期流动性“钱荒”中,由于货币市场流动性紧张,回购利率被不断推高,债券利率、协议存款收益等相关产品的收益随之上升,促使了保险公司等机构持有人密集赎回货币市场基金,转投银行间市场以谋取利差。多位业内人士透露,个别货币基金面对的净赎回比例接近70%,而50%“腰斩”的净赎回比例很普遍,货币基金市场陷入流动性危机。在众多机构在为“钱荒”奔波的时候,保险资金运作实现了安全性、流动性和盈利性的统一,展现了自身的资金规模优势和敏锐分析。 二、深度分析:来自市场的声音 1、银行系保险公司崛起,同业竞争激烈 随着近日招商银行的加入,银行系保险公司扩容至9家,分别是:建行的建信人寿、农行的农银人寿、工行的工银安盛人寿、交行的交银康联人寿、招行的招商信诺人寿、北京银行的中荷人寿、中国邮政的中邮人寿和中法人寿,以及中国银行的中银财险。 截至2013年5月,银行系保险公司在前20家寿险公司中就占据了4家,尤其是中邮人寿,一跃升至第8名,工银安盛人寿更实际替代了友邦保险,在外资类保险公司排名首位。保监会披露的2013年5月份数据显示,工银安盛人寿、中邮人寿、农银人寿、建信人寿保费同比增幅分别为:871%、126%、53%、46%。 随着资本金骤增、分支机构扩编、银行渠道发力,借助银行“以客户为中心”的一体化财富管理平台,银行系保险公司正如同一匹匹“黑马”,释放出的强劲冲击波,搅动着原本固若金汤的保险市场格局。 第二部分 培训课程设置 《习李时代的保险业务发展机遇》  课程形式:课堂讲授+互动演练+案例研讨  授课课时:0.5-1天(2-6小时)  课程内容: 一、当前宏观经济形势分析 1、十八大报告中的六大任务 (收入分配、扩大内需、经济结构调整、资源与环境、人口老龄化、城镇化) 2、十八大报告与“十二五”规划纲要 3、十八大报告对比分析、目标与任务 4、十八届三中全会展望 5、行业选择的基本分析框架 (金融业、房地产业、钢铁与装备制造业、大众消费品与耐用消费品) 6、人民币汇率、流动性过剩与房地产泡沫 7、人口红利、扩大内需与经济结构调整 8、2013年中国金融稳定报告解读 9、银行注资保险企业的竞争现状分析 二、透过两会看保险 1、关于养老:延迟退休年龄、递延型养老保险 2、关于房产:新国五条、二套房政策、房产税改革 3、重点行业发展趋势分析 4、遗产税开征“时间表”微议 5、两会提案中透露的保险业发展契机 6、2013年保险保障升级:寿险保障、人身保障、财富保障 三、“钱荒”——短期流动性危机升级 1、2013年“钱荒”事件的演化过程 2、“钱荒”事件引发的6大思考 3、建立存款保险制度的利与弊 4、钱荒暗示中国金融改革三大方向 5、“钱荒”时期保险公司的面临的业务机遇与挑战 课程收益: 1、 理解宏观经济分析的相关内容,使学员能够在进行市场分析时知道如何去筛选杂乱的信息, 并懂得应该从什么角度去分析和利用这些信息; 2、 把握金融市场最新动态,深入分析热点事件产生的原因,通过对银行业流动性危机分析,合理科学的预测金融行业的潜在风险,了解当前市场变化对保险业带来哪些机遇与挑战; 3、 通过对宏观经济及保险行业发展趋势的分析,坚定理财专业人员对行业的正确认知和从业信心,并帮助客户做出合理的财务安排,增加对客户的感染力。  授课专家简介: 【田家广老师】 保险精算硕士,国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会委员,北京东方华尔金融咨询有限责任公司特聘讲师,腾讯、搜狐特约理财顾问。曾为中国银行、工商银行、建设银行、中国邮政银行、中国人寿、中国平安、太平洋保险、泰康人寿、世纪证券、民族证券等多家大中型金融机构进行内训培训工作,接受腾讯、新京报、CCTV等媒体采访,参与编写《理财规划师国家职业资格培训教程》和《理财规划师国家职业资格培训教程习题册》,长期担任国家理财师职业资格认证培训授课工作。 【服务过的部分机构】 中国银行(湖南、山东、河南、上海)、工商银行(辽宁、浙江、广东、云南、上海、江苏)、中国建设银行(云南、河北、北京、广东、江苏)、中国邮政储蓄银行(北京、广东、湖南、河南、辽宁)、德意志银行(北京、上海)、东亚银行(广东、上海)、中国人寿(广东、上海、黑龙江、陕西、北京)、中国平安(全国)、泰康人寿(河南、陕西、山东)、太平洋(上海、河南)、新华保险(全国)、太平人寿(北京)、幸福人寿(河北、山西、陕西)、友邦保险(全国)、华西证券(北京)、世纪证券(陕西)、财智投资(广东)、宜信财富(全国)、大童代理(北京)、明亚经纪(北京)等大中型金融机构和安徽电厂、内蒙联通、广东移动等公司合作,开展培训工作。
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