存款：安全和便利至上 　　银行存款作为一种投资渠道之所以经久不衰，自然有其独到之处。虽然相比一些发达国家，中国并无存款保险制度，理论上存款也存在银行破产的风险。但因为我国的特殊国情，存款风险几乎可以忽略不计，绝对是各类投资工具中最安全的选择。如果你对于本金的安全性要求远高于本金的增值潜力，那么存款的意义也就在此。 　　当然，存款的优势不仅在此。毕竟国债的安全性也绝对不输于存款，还有着更高的收益率。但是，就便利性而言，就远远不如存款了。 　　你有10元余钱。存银行，也许银行柜台服务人员会以奇怪的眼神看着你，但没有人可以拒绝你把这10元存入银行。但是这10元钱，无论买国债还是买股票，困难就很大了。国债一般面额至少100元，而买股票，光跑进跑出的佣金就不止10元。对于那些手头余钱有限的投资者，银行存款是他们唯一的选择。 　　人有旦夕祸福，银行存款还是救急资金的"保管箱"。即使是定期储蓄，提前支取会有利息损失，但是本金却不会有任何损失。而无论股票还是债券，都无法做到这一点。所以，在做投资时，留有一定的资金存银行，对于保障资金的流动性还是相当必要的。 　　股票：不为炒作长期持有 　　在牛市行情中，买点涨幅不大的银行股，其实是安全而且或有高收益的理想选择。 　　事实上，在香港买入同为银行股的汇丰控股代替储蓄的散户也是大有人在。过去20多年，汇丰控股是香港表现上佳的蓝筹股，买汇丰代替存汇丰而尝到甜头的投资者非常之多。 　　既然已经有成功案例在，那么香港投资者的经验教训就值得我们学习了。 　　1.长期持有不抛售。真正从"买汇丰代替存汇丰"中获益匪浅的，都是买入之后不为短期波动影响，持有几十年的。如果你的钱随时可能需要套现，或者耐不住长期持有的寂寞，那么这个方法未必适合你，毕竟股票有波动，短期有巨大损失的风险。 　　2.不断增持。即使是大牛股，股价也有短期的涨跌。如果你不为短期波动所担心，反而是定期甚至定额的增持，那么就可以不断摊薄成本，提高投资总额，更好的分享股票上涨的收益。 　　3.要股票不要派息。聪明的香港投资者，在汇丰每年派息时，都会选择以股代息。股息现金一发，金额不多，可能很快就用掉了。但是如果获得新的股票，就可以继续增加投资总额，而且在不同价位获得股息，也可以起到摊薄成本的作用。虽然A股派息不能选择以股代息，但投资者可以选择获得股息后再次买入股票，生生不息。 　　买银行股代替存银行，这是一个长期的计划，未必适合所有的人。如果决定这么操作，就要坚决执行。按计划不断地购买，不为短期波动所动，让利润跟着时间向前跑，这样才能获得比存银行更丰厚的回报。 (财智网) 　　你会“存钱”吗？ 　　掌握技巧利息更高 　　从我们小时候接过父母给我们的存钱罐开始，就对储蓄有了一定的概念。直到我们长大后，开始了解股票、基金、理财等等概念时，可能就忽视了储蓄的存在。其实我们应该清楚地认识到，储蓄应该是所有投资理财的基础，只有建立一个良好的储蓄习惯才能有助于我们更好地进行其他方面的投资理财。但在时下相对低利率的时代，掌握一些必要的储蓄技巧显得十分重要。 　　交替储蓄 　　假定手中有５万元的现金，可把它平均分成两份，每份２．５万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。 　　(假如手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法则会比较适合。) 　　利息滚利储蓄 　　如果有一笔额度较大的闲置资金，可选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。 　　(即使选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。) 　　分份儿储蓄 　　假定有１万块现金，可将它分成不同额度的４份儿，分别是１０００元、２０００元、３０００元、４０００元，然后将这４笔现金都存成一年期的定期存款。在一年之内不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。 　　(这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。) 　　台阶储蓄 　　假定手中有５万元现金，可把它平均分成５份儿，用１万元开设一个一年期的存单，用１万元开设一个两年期的存单，用１万元开设一个三年期的存单，用１万元开设一个四年期的存单，用１万元开设一个五年期的存单，这里要注意一下，四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。这样的储蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡，具有非常强的计划性。 　　(此方式较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到不同时期的使用，让生活井井有条。) 　　接力储蓄 　　如果您每个月会固定存入银行２０００元的活期存款，可选择将这２０００元存成３个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔２０００元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，第一个定期存款就会到期，从此开始每个月都会有一笔３个月的定期存款到期供你支取。这种储蓄方式不仅不会影响到日常的用钱需求，还能取得比活期储蓄更高的利息收入。 　　(它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。) (新财) 　　经济周期变化难预测 银行定期存款不宜贪"长" 　　在今年上半年江苏老百姓的储蓄存款中，超过7成的存款都是定期存款。 　　但是理财专家称，随着CPI数据下降，目前存款实际利率不再是负值，而且随着经济的转暖，建议市民银行定期存款不宜太长。 　　73%的储蓄为定期存款 　　据人民银行南京分行介绍，今年上半年全省储蓄存款新增3090亿元，其中定期存款达到了73%。定期存款成了老百姓处理闲钱的最主要方式。 　　工行一位理财专家称，在新增的储蓄存款中定期储蓄占比较大，一方面反映出市民没找到更好的投资渠道，纷纷选择存款，另一方面，由于年初市场预测仍存在降息的可能性，储户希望尽早锁定利息收入。不过，随着经济复苏和股市转暖，储蓄“返流”投资市场的趋势也初见端倪。 　　据了解，随着近期股市的上涨，新增储蓄存款在6月份出现下降势头。 　　CPI连续下降存款实际利率“转正” 　　根据国家统计局公布的二季度国民经济运行数据，上半年，居民消费价格同比下降1.1%，CPI的变化，直接牵动着普通百姓的理财神经。理财专家认为，近几月CPI的持续回落使银行存款进入了正利率时代，理财思路也要顺势而变。 　　二季度CPI数据，意味着市民正身处正利率时代。很多人可能没意识到，尽管已经经历了2008年央行的几次大降息，但目前的储蓄存款实际利率比去年降息前要高很多。工行理财专家称，2008年一季度，CPI同比上涨8％，而当时银行一年期定期存款利率为4.14％，这就意味着，即便存款在银行获得了4.14％的收益，但资金的购买力却下降了，把钱存在银行，实际上是贬值的过程。 　　而目前的情况就不同了。虽然一年期存款利率只有2.25％，但最近几个月CPI不断走低，上半年同比下降了1.1％，意味着资金购买力上涨，居民存款正在变相升值。 　　不要过多存“长期” 　　实际利率转“正”后，不少市民重新拣起了银行储蓄这一传统的理财方式，让资产保值，获得稳健收益。目前73%的银行存款都选择了定期存款。 　　工行理财专家分析称，在目前存款实际利率“转正”的情况下，保守型投资者可以把中短期的定期存款当成主要的理财方式。但不能忽视的是，一两年后随着经济周期的变化，银行利率存在再度转身向上的可能性。因此，目前不建议市民将过多的资金投入到长期储蓄中去。 　　在办理银行定期存款时，投资者应参照自身对资金流动性的要求和资产组合情况，重点配置1至3年期的中短期存款，并进行期限上的搭配。另外，目前的活期利率只有0.36％，处于较低水平，活期存款可以通过通知存款的方式持有。 　　理财专家认为，无论何时，投资者都应该坚持资产配置的理念。在资产类型的选择上，除了银行定期存款外，具有保值功能的黄金、收益稳健的债券和具有增值能力的基金，都是可选择的投资方式。 　　在具体配置上，保守型投资者可参考50％存款+20％债券+20％基金+10％黄金的组合；平衡型投资者可参考30％存款+20％债券+40％基金+10％黄金的组合。