伴随着行业的高速发展，一些不法分子套用新概念，假借P2P的名义，进行非法集资等违法犯罪行为不在少数，成为行业一种现象。当下伪P2P、伪众筹等打着普惠金融的旗帜造成诸多社会乱象，事实上，互联网金融的模式很好，目前的非法集资等并不属于互联网金融范畴。当下很多号称P2P、众筹的公司打着普惠金融的旗号，披着互联网金融外衣，在前端吸收资金，但其资金流向却并不透明，抑或将资金辗转流入关联公司账户中，进行自融，大搞非法集资。

2011年以来，已经有超过1500家网贷平台出现问题，停业、跑路或者提现困难。与此同时，互联网金融又是一个涉众领域，往往波及大量投资者。区分是否是“伪互联网金融”公司，有一个指标可供参照，即看该公司线下网点是做贷款业务还是理财业务。正规的公司如果有线下网点，一般是为小微企业提供借款服务的;如果一个公司的线下门店到处发传单，拉客户投资理财，那就需要谨慎了。正规平台都应是以贷款为核心，资金的出路是小微企业贷款、汽车贷款、房贷等。目前互联网金融发展趋势成为社会各界关注的焦点。

一、各地对线下理财监管全面收紧是大趋势

“经侦的态度非常明确，对于有意实施非法集资的P2P平台来说，莫伸手，伸手必被捉；对于无恶意的公司来说，仅是经营管理上不规范，则要及时自查整改，以免触动法律红线。中国互联网金融行业协会会长宏皓表示。

上海市政府于4月5日发布《本市进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》，《意见》称将进一步加强日常监管，严格控制风险高发行业市场准入，区县政府也将密切关注投资理财、网络借贷等风险高发重点领域，辖区主要商务楼宇、科技园区、招商中心等明确“谁引进、谁负责”的招商原则，落实源头防控。

《意见》同时要求，工商部门将加强对非法集资风险高发行业的登记管理，重点关注企业股东背景、信用状况、经营团队、运营方案、风控措施等。此前，上海部分区县已暂停了投资理财类、金融信息服务等类型企业注册。

上述《意见》同时明确，上海将建立非法集资“黑名单”。对于一般工商企业，将运用信用分类监管、定向抽查检查、信息公示、风险警示约谈、市场准入限制等手段，加强事中事后监督。多部门还将联合建立非法集资主体(包括法定代表人、实际控制人、代理人、中间人等)经营异常名录和信用记录，并纳入统一的信用信息共享交换平台。

在出台《意见》的同时，上海各级金融办对非法集资风险也正在排查中。

针对各类非法金融活动发展态势，上述《意见》还明确，根据工作需要，调整充实市打击非法金融活动领导小组成员。同时，在领导小组下，增设案件侦办组、信访维稳组、宣传教育组。其中，案件侦办组由市公安局牵头，市检察院、市高法院等配合，负责组织、协调非法集资案件的立案、侦办、查处；信访维稳组由市信访办牵头，市公安局、市维稳办等配合，负责做好非法集资信访预警、现场处置，落实维稳措施等；宣传教育组由市委宣传部牵头，市政府新闻办及相关部门配合，负责宣传教育、舆论引导和新闻媒体涉及非法集资宣传的管理。其他地区的经侦也在紧锣密鼓的进行筛查，线下理财全面清理时代就要到来，大量汇聚在人流集中地的线下门店面临关闭潮。

二、不合规的P2P平台将面临淘汰

互联网金融风起云涌，但也泥沙俱下。P2P行业在发展中出现了很多负面的事件，诸如跑路、提现困难、平台倒闭等等。近年来，各大平台接连出现问题，对整个行业的发展带来很不好的影响。而且因为这些负面的事件，给行业的参与者尤其是投资人造成一定的恐慌，产生很多很多连带的效应。根据目前的数据信息与行业状况，未来将有50%的P2P企业将被淘汰。不接受合规化指导、不加入中国互联网金融行业协会，势必将会在行业整改的大浪潮中被淘汰。

目前P2P平台跑路的原因主要有两个：一是平台本身涉嫌诈骗，虚构各类资质，以极高的收益率做诱饵，通过借新还旧的庞氏骗局不断吸收资金；二是平台因违规操作、风控缺失等经营不善行为而跑路，如自设资金池、自身参与融资等，导致资金链条断裂，无力偿还借出人的资金，或者项目审核不严格，风控能力较差，经营中出现了较高的坏账率和逾期。

中国互联网金融行业协会成立于2013年11月，是目前互联网金融行业的权威金融智库，是国内影响力最广，规模最大的互联网金融行业组织，在线注册的会员单位突破1350家。协会的发展基调定格于走市场化道路，在发展形式及管理模式上领先于国内其他暂未与行政机关脱钩的协会，开创了民间金融智库的先河，实现了用互联网金融真正服务于“互联网+产业集群”，具有鲜明的市场化的特点。

三、协会帮助会员单位进行金融产品创新

中国互联网金融行业协会有最严格的入会标准，协会实行“高入会门槛、高质量服务”的发展新模式，特别是实行国内协会高标准的入会门槛，企业入会必须经过协会“4+1”（四门专业课程+《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划》的一门选修课）的培训及特设的“中国互联网金融人才培养综合评估测试（笔试）”的严格测试，测试类型为：闭卷。每批会员单位的笔试成绩都将于协会网站公布，笔试成绩合格者即会颁发协会会员牌匾，代表正式加入协会，同时企业名称会放在协会官网的“协会会员”处展示。互联网金融的从业者必须对互联网金融专业知识有一定的基础，杜绝非专业者从事互联网金融工作，规范互联网金融行业参差不齐的现象，提高互联网金融行业的整体专业度。

只有加入中国互联网金融行业协会进行最专业的培训，了解行业的法律法规才可以避免被淘汰。没有经过协会统一培训考试的企业难以摆脱野蛮生长最终被淘汰的宿命，只有经过协会统一引导助其转型的会员单位才会基业长青。协会为会员单位的发展制定长远合理的发展目标，帮助企业进行金融产品创新，丰富企业的发展渠道。中国互联网金融行业协会专业委员会的专家智囊团人数高达90人，分别来自政府、企业、高校等多个行业，可以从多角度为会员单位量身打造全新的商业模式。

四、协会六批会员单位顺利完成转型升级

中国互联网金融行业协会是目前中国国内影响力最广，规模最大的互联网金融行业组织金融行业协会。中国互联网金融行业协会成立于2013年11月，是目前互联网金融行业的权威智库。在线注册的会员单位突破1350家。协会的会员单位来自互联网金融全产业链，包括：支付、互联网金融门户、互联网信息技术、P2P、众筹、政府产业园区、国企、央企等实体企业，尤其是随着国企、央企等大型实体企业，还有国资控股中国互联网金融行业协会的多家会员单位，这为互联网金融产业的长远发展提供了有效的支撑，这也是国企改革迈开的重要步伐。

中国互联网金融行业协会所设置的“4+1”课程，内容涉及范围广泛，可以帮助互联网金融行业人才提高综合专业技能。对“实战派人士”的金融培训，要能使其一生受益，那就必定是终身顾问一站式学习。“名校金融培训太多，课程缺乏实践性，各方理论都百家争鸣，对企业实际运用帮助不大。”学员们如是说。金融培训传统教学模式已经不能满足现代企业日新月异的发展节奏，学员们越来越需要的是“顾问式学习”的长久扶持。学院派的传统教学方式将会逐渐被新型实战教学模式所取代。

通过协会宏皓会长及互联网金融领域内的权威专家团带来的专业系统课程，可以让学员准确研判互联网金融未来的发展方向，在课程中学会金融创新工具的实战运用，努力实现技术、商业模式、社会协作机制三大创新以及法律风险和经营风险的规避，开拓新的盈利模式，提升盈利能力，拓展市场布局，为推动互联网金融产业健康、可持续发展做出积极的贡献。

国企、央企纷纷拥抱互联网金融，争先加入中国互联网金融行业协会，目标是通过协会这个资源整合的大平台，运用“互联网+”的思维解决国企的发展瓶颈，通过互联网金融进行资本运作，促进传统产业的并购和资源整合。加快移动互联网与传统行业的对接模式创新，形成传统企业的经济集群，构建新型产业生态，促进传统产业整体业态升级。

中国互联网金融行业协会的会员单位中，P2P企业中并没有出现问题平台，建立了征信系统。协会作为媒介，帮助更多的企业寻求到优质的投资项目，在协会的指导下，提高风控能力，减少坏账出现并有效的降低损失。目前，所有P2P公司都已经顺利完成商业模式的转型，从单纯的信息中介转变成财富管理的综合金融服务的提供商，布局2016年新的战略格局。